Где взять деньги в кредит на выгодных условиях

Финансовый рынок предлагает множество путей — классические банковские программы, краткосрочные займы, моментальные кредиты онлайн. Рассказываем, как среди десятков предложений с разными ставками и условиями найти лучший вариант.

Кто дает деньги в кредит

Чтобы не потерять время и деньги, нужно понимать, кто и на каких условиях готов предоставить заем.

Микрофинансовые организации (МФО)

Это компании, которые специализируются на выдаче небольших краткосрочных займах. Плюс МФО — максимальная доступность и скорость. Деньги часто выдают людям с неблагоприятной или нулевой кредитной историей, решение принимают за несколько минут, а из документов обычно нужен только паспорт. Средства переводят на карту или выдают наличными в офисе компании.

Минус — высокие процентные ставки. Клиентам, которые обратились впервые, многие МФО предлагают беспроцентный период от 7 до 30 дней. Для остальных заемщиков и тех, кто не вернул деньги в срок, ставки достигают 1% в день.

Пример расчета:

• Сумма займа: 15 000 ₽.

• Срок: 30 дней.

• Процентная ставка: 0,8% в день.

• Сумма начисленных процентов за 30 дней: 3600 ₽

• К возврату: 15 000 + 3600 = 18 600 ₽.

Банки

Они предлагают ипотеку, авто- и потребкредиты, кредитные карты с льготным периодом. У банков процентные ставки ниже, чем у МФО, особенно для зарплатных клиентов или при предоставлении залога (например, квартиры или машины). Но они предъявляют более высокие требования к заемщику. Чем больше сумма, тем тщательнее проверка.

Банки запрашивают кредитную историю потенциального, учитывают возраст, доход, наличие стабильной работы, регистрации на территории РФ. Решение могут принимать несколько дней.

Что значит «выгодные условия»

Первое, на что смотрит заемщик, — это процентная ставка. Но она не показывает полной картины. Вот на что еще надо обратить внимание.

Полная стоимость кредита (ПСК)

Это самый важный показатель, который включает все расходы по кредиту: основной долг, проценты, страховку, возможные комиссии. По закону полная сумма должна быть указана в правом верхнем углу договора крупным шрифтом. Сравнивайте предложения по ПСК, а не по ставке.

Страхование

Вы имеете право отказаться от страховки как до подписания договора, так и после — период охлаждения обычно составляет от 14 до 30 дней. Но банк может повысить процентную ставку, чтобы компенсировать риски. Заранее просчитайте, что выгоднее: кредит со страховкой и низкой ставкой или без страховки с повышенной.

Гибкость

Уточните, есть ли возможность «настроить» кредит под себя. Например, выбрать удобную дату списания денег или схему выплат — аннуитетную, то есть равными суммами, или дифференцированную, когда с каждым месяцем платеж становится меньше.

Как получить выгодный кредит

1. Определите цель и сумму. Берите ровно столько, сколько нужно. Не создавайте лишней долговой нагрузки.

2. Сравните три-пять лучших предложений по ПСК.

3. Подготовьте документы. Обычно нужны: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, СНИЛС.

4. Подайте одновременно заявки в две-три выбранные организации. Множественные запросы в бюро кредитных истории в один день учитываются как один, что не сильно вредит вашему кредитному рейтингу.

5. Изучите договор. Особое внимание — на ПСК.

6. Соблюдайте график платежей. Это сохранит вашу кредитную историю и избавит от штрафов за просрочку.

При поиске кредита важно внимательно отнестись к выбору и трезво оценить свои силы. Это позволит решить текущую финансовую задачу и избежать переплат.