Калмыкия, Тыва и Хакасия возглавили рейтинг регионов по процентной нагрузке на доходы

Банки ежегодно получают от российских граждан 5,2 трлн рублей исключительно в виде процентных начислений — без учёта погашения основного долга. В масштабах страны это соответствует 3,29% от общего объёма денежных доходов населения: такой вывод следует из аналитики ЕвроКредит.ру, построенной по 84 регионам на актуальных данных Банка России на 1 апреля 2026 года. Общий объём розничного кредитования к этой дате достиг 36,5 трлн рублей.

Одиннадцатикратная пропасть

Разброс между регионами одиннадцатикратный: минимум в Дагестане — 0,91%, максимум в Калмыкии — 10,22%. По тяжести бремени выделяются Сибирский (4,32%), Приволжский и Уральский (по 4,10%) округа; в Сибирском ни один из 10 субъектов не опустился ниже среднего. Москва с рекордным портфелем 4,5 трлн рублей — лишь на 78-й позиции: среднемесячный доход 205,3 тыс. рублей полностью гасит давление выплат.

В исследовании ввели альтернативный измеритель нагрузки: вместо традиционного ПДН они соотнесли сумму годовых процентных платежей с располагаемыми доходами региона. «Один из точнейших индикаторов финансового давления на домохозяйства. При потребительских ставках 17–21% разница с классическим ПДН принципиальна», — подчеркнул основатель ЕвроКредит.ру Дмитрий Синдеев. Регион с умеренной закредитованностью, но высокой долей дорогих потребкредитов способен оказаться выше региона с крупным ипотечным портфелем.

Замкнутый круг

Калмыкия — наиболее острый случай: каждая десятая часть дохода при заработке 43,3 тыс. рублей и ставке 14,9% уходит банку в счёт процентов. Следом — Тыва (7,23% при доходе 52,5 тыс. рублей) и Хакасия (5,71%). «В этих субъектах воспроизводится один и тот же сценарий: невысокие заработки, рыночные ставки и накопленная задолженность замыкаются в круг, выбраться из которого без внешнего вмешательства практически невозможно», — обращает внимание аналитик ЕвроКредит.ру Руслан Волков. Северо-Кавказские республики — Дагестан (0,91%), Ингушетия (1,05%), Чечня (1,34%) — занимают нижние строчки за счёт портфеля на душу в 5–10 раз ниже среднероссийского.

«Жителям нагруженных регионов советуем рассчитывать ПДН до заявки, не откладывать рефинансирование при снижении ставки от 2 п.п. и отдавать предпочтение фиксированным условиям, — резюмирует Синдеев. — Когда ЦБ начнёт снижать ключевую ставку, давление на бюджеты спадёт, но заёмщики по старым договорам почувствуют это с опозданием».