Заработок страхового агента, комиссии и средний ежемесячный доход

Рынок страхования в России растёт и меняется, страховщики переманивают клиентов друг у друга, а граждане стараются выбрать самые выгодные условия. С оформлением страховки на хороших условиях помогают агенты. Наш сотрудник разобрался, какая зарплата у страхового агента, кто может заниматься этой деятельностью и как работать с несколькими страховщиками одновременно. Мы узнали о партнёрской платформе Пампаду, с помощью которой остаются в выигрыше агенты, клиенты и страховые компании.

Заработок страхового агента-новичка

Начинающему агенту нужно время, чтобы разобраться, из каких источников добывать трафик, как распространять информацию о программах страхования. Поэтому в первые месяцы занятость по продаже полисов лучше рассматривать как подработку.

Для самостоятельного расчёта зарплаты страхового агента умножьте цену полиса на КВ (коэффициент вознаграждения). Эти цифры будут отличаться в зависимости от страховщика, вида страховки и КВ, установленного для региона.

Примеры, сколько заработает новичок, продавая полисы ОСАГО, КАСКО и Мини-КАСКО:

• ОСАГО. При стоимости одного полиса 8 000 руб. и КВ 16% доход с одного клиента равен 1 280 руб. Оформление такого же полиса в компании, которая платит 25%, принесёт страховому агенту премию в сумме 2 000 руб. В обоих случаях речь о Москве. В другом регионе оформление такой же страховки у этих компаний принесёт 560 и 880 руб. соответственно, а в третьем — не принесёт ничего, потому что там эти страховщики не работают.

• КАСКО. Комиссионное вознаграждение для физлиц — 12% от стоимости полиса. При стоимости страховки 40 000 руб. партнёр получает 4 800 руб., при цене полиса 15 000 руб. комиссионное вознаграждение страхового агента составит 1 800 руб., а если КАСКО стоит 100 000 руб, можно рассчитывать на доход 12 000 руб.

• Мини-КАСКО. В отличие от полноценного КАСКО, это дешёвые полисы — цена варьируется от 1 950 до 19 950 руб. Доход партнёра — в диапазоне 12-20%. Приведя одного клиента, агент получит от 350 до 4 000 руб.

• Ипотека. Видов и программ ипотечного страхования очень много. Возьмём для примера стоимость полиса в размере 1% от ипотеки. СК выплачивает агентам до 50%. Пусть клиент купил квартиру за 2 500 000 руб. и купил страховку за 25 000 руб. Партнёр получает половину — 12 500 руб. Чаще комиссионные страховых агентов составляют 10-15%, это зависит от того, в каком банке клиент берёт ипотеку. При такой комиссии агент получит 2 500 - 3 750 руб. за клиента.

С первых дней работы ведите базу клиентов, чтобы напоминать им о себе, предлагать новые продукты, оповещать об акциях.

Примерные данные о средней зарплате страхового агента в месяц

По данным сервиса партнёрских продаж Пампаду, большинство агентов со средним опытом зарабатывают в районе 40-50 тыс. руб. в месяц. В одни месяцы выходит больше, в другие — меньше. Зарплата начинающего страхового агента в Москве, где сильная конкуренция, не сразу достигнет таких значений, зато опытные партнёры имеют ежемесячный доход от 100-150 тыс. руб. и выше.

Размер дохода на продаже ОСАГО

ОСАГО — наиболее перспективный вид страхования, обеспечивающий стабильный доход. Это обязательная страховка, которую нужно оформлять ежегодно. Ипотечное страхование, КАСКО и Мини-КАСКО не так востребованы. Люди не каждый год покупают квартиры, и не все автовладельцы хотят тратиться на добровольную страховку авто. Но можно предлагать комплексное страхование ОСАГО + КАСКО, тогда зарплата страховщика будет выше.

По данным маркетплейса партнёрских продуктов Пампаду, усреднённый страховой агент, который продаёт преимущественно ОСАГО, зарабатывает 22 тыс. руб. в месяц. Доход самых активных партнёров достигает 824 тыс. руб. в месяц.

Преимущества и недостатки профессии

Профессия страхового агента предполагает самостоятельный поиск клиентов, поэтому подходит активным, целеустремлённым людям. Плюсы этого вида деятельности:

• Продажа договоров ОСАГО может быть основным или дополнительным заработком. Это подходит студентам, наёмным работникам, фрилансерам, декретницам, риэлторам.

• Агент может работать как юрлицо, физлицо, самозанятый или ИП. Оформление полисов через Пампаду доступно сразу после регистрации на платформе.

• Низкий порог входа — для старта не требуется получать специальное образование, платить взносы, покупать франшизу и т. д. Всё, что нужно — стабильный интернет, регистрация в партнёрской программе и понимание, где вы будете брать клиентов.

Минус у профессии только один — отсутствие гарантированной зарплаты. Здесь нет работодателей, а есть равноправные партнёры, поэтому придётся проявлять активность.

Премии и вознаграждения агентов

Доход страхового агента, который оформляет полисы через партнерский сервис Pampadu, складывается из таких составляющих:

• стандартное комиссионное вознаграждение, положенное любому агенту за оформленный договор;

• начисление пампкоинов — внутренней валюты площадки, которую можно тратить на товары и услуги сервиса;

• выплата бонусов наиболее активным партнёрам, премиальные начисления и повышенные комиссии в рамках акций:;

• вознаграждение за продажу других продуктов, не обязательно страховых.

Пример, за счёт чего вырастает заработная плата страхового агента: клиент оформляет ОСАГО или страховку на ипотеку, и посредник понимает, что можно предложить ему застраховать авто по КАСКО. Вместо одного полиса он продаёт два, получает больше дохода. Клиент доволен, потому что ему подсказали страховщика с выгодными условиями, хотя изначально собирался заключить только один договор.

Где брать клиентов

Находить клиентов можно по интернету и в офлайне. Условия офферов не запрещают открыть в своём населённом пункте офис и привлекать граждан с помощью вывесок, баннеров, объявлений на столбах. Более перспективный способ — привлечение через интернет. Распространять информацию о своих услугах можно в любой форме, разрешенной законом, например:

• давать контекстную и таргетированную рекламу;

• размещать объявления на досках, форумах, в социальных сетях;

• вести блог, канал или контентный сайт о страховании;

• делать рассылки в мессенджерах.

Желательно иметь посадочный сайт, страницу или офис, чтобы новые клиенты могли обратиться повторно. Страховка ОСАГО привлекательна тем, что один человек может приносить доход в течение нескольких лет. Для этого его нужно заинтересовать, предложить лучший сервис и выгодные условия.

Консультации, помощь в сборе документов, расчёты — всё это превращает случайных клиентов в постоянных. Чем больше услуг получают люди, тем охотнее они приходят снова.

Какой процент получают агенты от оформления ОСАГО

В качестве примера приведем ставки в нескольких страховых компаниях по Москве:

• “АльфаСтрахование” — от 7,8% до 17,5%;

• “Ингосстрах” — 16%;

• “Росгосстрах” — 7%;

• “Ренессанс” — 17%;

• “Согласие” — 19%;

• “МАКС” — 14%;

• “ВСК” — 17%;

• “Евроинс” — 25%;

• “Гелиос” — 20%.

Если один страховщик предлагает несколько тарифов, они тоже различаются размерами выплат.

О сервисе Пампаду

Pampadu — это сервис, позволяющий агентам зарабатывать на онлайн-страховании ОСАГО, КАСКО и Мини-КАСКО, а страховщикам — получать больше клиентов без дополнительных трат на продвижение.

На рынке партнёрских программ Пампаду выделяется узкой специализацией: здесь собраны страховые, финансовые офферы и предложения по вакансиям. Продавая страховые полисы, агенты вправе предлагать и услуги банков, подходящие для выбранной аудитории, и получать ещё больше комиссионных.

• Расширенная статистика по проданным полисам.

• Регулярные выплаты комиссионных без задержек.

• Возможность привлекать субагентов и получать процент от их заработка.

• Солидный доход, который зависит только от активности агента.

• Несложная регистрация, отсутствие ограничений налоговому статусу.

• Сотрудничество без премодерации источников трафика.

• Отсутствие ограничений по количеству рекламодателей, с которыми агент работает одновременно.

• Круглосуточное заключение договоров и помощь службы техподдержки.

• Обучающие материалы для новичков, путеводитель по разделам сайта.

Когда работа ведётся в одном личном кабинете, вы экономите время и наглядно видите результаты: какие каналы работают лучше, каким офферам отдать предпочтение. Пампаду берёт на себя взаимодействие с поставщиками офферов, а партнёр фокусируется на распространении информации среди заинтересованных граждан.