Страхование ипотеки: что это и зачем нужно

Мало кто может купить квартиру, не используя заемные средства. Чтобы приобрести недвижимость, большинство людей берет ипотеку. Тогда купленное жилье находится в залоге у банка до тех пор, пока заемщик не закроет кредит.

Ипотеку берут на несколько лет. Чтобы обезопасить банк от невыплаты кредита, закон предусматривает страхование ипотеки. О том, когда оно нужно, как проводится и что дает — рассказали авторы сервиса партнерских продаж Пампаду.

Страхование ипотеки — это финансовая защита участников ипотечного кредитования, когда заемщик может рассчитывать на закрытие кредита страховой компанией при страховом случае, а кредитор — на получение своих средств.

Многие интересуются, обязательно ли страхование недвижимости при ипотеке. Согласно ч. 2 ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ, если в ипотечном договоре не указано иное, то залогодатель, то есть, должник, обязан застраховать его за свой счет от возможной утраты и повреждения. То есть, закон устанавливает обязанность заемщика застраховать жилье при ипотечном кредитовании.

Однако существуют добровольные виды страховки:

• жизни и здоровья заемщика;

• титульное.

Ипотечное страхование полезно и для кредитора, и для заемщика. Оно помогает обезопасить стороны сделки от финансовых рисков, а в некоторых ситуациях — сделать кредит выгоднее для должника. Дело в том, что некоторые банки снижают процентную ставку, если заемщик страхует титул или жизнь.

Виды ипотечного страхования

Существуют такие виды страховки по ипотеке:

1. Страхование недвижимости.

Это обязательная страховка, предусматривающая погашение ипотеки страховщиком при утрате жилья заемщиком, например, в результате взрыва, пожара, наводнения, землетрясения. Объектами страховой защиты являются покупаемые квартира, дом, земельный участок. Действие полиса распространяется на целостность жилья, его несущих конструкций и главных составляющих.

2. Страхование здоровья и жизни.

Это необязательный вид страховки, при котором страховщик обязуется закрыть ипотечный кредит вместо заемщика при его уходе из жизни или утрате трудоспособности из-за инвалидности. Несмотря на то, что банк выдаст заем без этой страховки, многие люди покупают ее, чтобы уберечь себя от невозможности вернуть долг. К тому же, наличие такого полиса обычно повышает процентную ставку по кредиту

3. Титульное страхование.

Это страхование риска потери права собственности не недвижимость. В отличие от иных страховок, данный полис защищает должника не от возможных ситуаций, а от тех, что уже произошли, но о них не было известно. Например, при покупке квартиры на вторичке у нее может быть много собственников, о которых не знает риелтор. Со временем кто-то из них может заявить о праве собственности и истребовать жилье, купленное в кредит, обратно.

4. Комплексное страхование ипотеки.

Это страхование недвижимого имущества при ипотеке, титула, жизни и здоровья заемщика. Такой полис охватывает все возможные риски, поскольку включает три страховки в одном документе.

Условия и порядок ипотечного страхования

Страховой договор заключают уже после оформления кредита. До этого момента покупать полис не нужно, ведь если сделка не пройдет, а страховка уже будет оплачена, то придется делать возврат средств от страховщика.

Проще всего действовать таким образом:

• дождаться одобрения ипотечного кредита;

• узнать стоимость услуги в страховых компаниях, аккредитованных при банке (их список обычно размещен на сайте кредитора);

• направить в них оценочный альбом (его делает оценщик);

• получить страховой полис.

Какие документы необходимы для оформления страховки

У каждого страховщика свои требования, но обычно нужно предоставить:

• информацию о страхователе (ФИО, паспортные данные и адрес проживания);

• сведения по ипотечному договору (банк-кредитор, размер кредита);

• данные о страховом объекте (площадь, этажность, адрес, этаж дома);

• при наличии созаемщика — его паспортные данные;

• анкету, заявление;

• результаты оценки стоимости квартиры.

Страховщик также может потребовать дополнительные документы.

Страховые случаи по ипотечному кредиту

Страховые случаи зависят от вида страхования. Они следующие:

• инвалидность заемщика, приведшая к утрате трудоспособности, или его смерть (при страховке здоровья и жизни);

• утрата заемщиком права собственности на залоговый объект (при страховой защите титула);

• разрушение жилья из-за пожара, взрыва, наводнения (при страховке недвижимости);

• все указанные ситуации (при комплексной страховой защите).

Обязательно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке

Оформлять данный полис необязательно, но если его нет, кредитор может увеличить ставку по кредиту, ведь риск его невыплаты повышается.

Когда нужно ипотечное страхование недвижимости

Оно обязательно по закону, так как гарантирует банку, что при разрушении недвижимости страховщик выплатит ему кредит вместо заемщика.

Что значит комплексное страхование

Это вид страховки при ипотеке, защищающий сразу от трех рисков:

• потери заемщиком трудоспособности из-за инвалидности или его смерти;

• разрушения жилья в результате возгорания, наводнения и т.д.;

• утраты должником права собственности на жилье.

Можно ли отказаться от страховки

Заемщик может отказаться от всех видов страхования, за исключением того, что касается недвижимости. Правда, тогда банк может увеличить ставку, так как вероятность невыплаты кредита повышается.

Преимущества страхования ипотеки для риелторов на сервисе PAMPADU

Онлайн платформа для заработка PAMPADU предлагает риелторам выгодные условия сотрудничества. Привлекайте клиентов страховать ипотеку через наш сервис и получайте вознаграждение, которое составляет до 60% от цены полиса.

Оформление страховки занимает 10 минут. При этом ваш клиент выбирает оптимальное предложение. В результате — он получает подходящий страховой продукт, а вы — дополнительный заработок.

Присоединяйтесь к Пампаду, чтобы повысить доход, а мы дадим вам опытного наставника, который поможет зарабатывать.

О сервисе Пампаду

PAMPADU - это сервис партнерских продаж для дополнительного заработка. Вы можете работать с несколькими партнерами одновременно и получать доход, привлекая клиентов.

Преимущества Пампаду:

• удобный «Личный кабинет»;

• можно зарабатывать без вложений;

• сумма к выводу — от 750 рублей;

• конфиденциальность информации;

• быстрые выводы для физлиц;

• постоянная информационная поддержка пользователей.

Если вы хотите зарабатывать больше, регистрируйтесь на сервисе PAMPADU.