Где взять деньги на бизнес с нуля?

Развитие бизнеса невозможно без финансовых вливаний, и поиск средств начинается на этапе планирования. Существует множество способов привлечения капитала, которые позволяют создать успешное предприятие с нуля, даже без значительных начальных вложений. В этом материале мы обсудим, где можно найти деньги и как избежать долговой ловушки.

Как начать поиск финансирования и избежать рисков

Первым шагом является составление бизнес-плана. Без него невозможно точно рассчитать расходы, получить кредит или заинтересовать инвесторов. Важно подробно расписать все статьи затрат, прогнозируемую окупаемость и возможные риски. Чтобы избежать накопления долгов и непредвиденных ситуаций, не стоит использовать следующие методы:

• Займы у частных лиц под высокий процент с неясными условиями.
• Обращение в микрофинансовые организации, которые устанавливают огромные процентные ставки и короткие сроки погашения. В случае просрочки долг может быть продан коллекторам, что приведет к постоянным звонкам не только должнику, но и его близким.

Перед тем как брать деньги под залог автомобиля или недвижимости, необходимо тщательно взвесить все риски. Даже самая перспективная бизнес-идея может потерпеть неудачу, и предприниматель останется без имущества. Лучше выбирать более безопасные варианты с минимальными рисками. Рассмотрим наиболее перспективные из них.

Использование личных сбережений

Некоторые люди долго копят деньги на собственное дело, откладывая часть заработка, получая наследство или продавая имущество. Вложение собственных накоплений в бизнес имеет несколько преимуществ:

1. Отсутствие необходимости выплачивать проценты, которые могут существенно увеличиться к концу срока займа.
2. Возможность самостоятельно контролировать расходы и отчитываться только перед собой.
3. Принятие взвешенных решений по использованию капитала, минимизация неоправданных рисков.

Инвестируя только свои сбережения, вы не будете делить прибыль с инвесторами или возвращать заёмные средства. Если стартап не удастся, вы потеряете только свои деньги, без долговых обязательств.

Использование личных сбережений особенно актуально, если вы планируете зарабатывать на своем хобби, например, шить или вязать на заказ, делать маникюр или заниматься наращиванием ресниц. Также это подходит, если вы хотите открыть бизнес в сфере, где уже работаете, совмещая работу на себя и на работодателя.

Кроме того, можно рассмотреть вложения, не требующие денежных средств. Это позволяет сэкономить стартовый капитал и направить его на важные расходы. Например, если вы занимаетесь наращиванием ресниц, можно работать на дому, что оставит больше средств на материалы, инструменты, рекламу и поиск клиентов.

Займы у друзей

Заем средств у родственников или друзей может стать отличным решением для предпринимателей, которым отказали в кредите или которые не могут запустить краудфандинговую кампанию.

Преимущества такого подхода включают отсутствие процентных ставок и гибкие условия возврата: долг можно погашать частями, а в случае необходимости отсрочки договориться будет проще, чем с банком. Если один человек не может предоставить всю необходимую сумму, можно обратиться к нескольким друзьям. Долговые обязательства могут быть зафиксированы устно или нотариально заверенной распиской, что защищает права кредитора и регламентирует обязательства заемщика.

Кредит или заем

Одним из самых распространенных способов финансирования нового проекта является заем в кредитно-финансовом учреждении, таком как банк или микрофинансовая организация (МФО).

Кредит в банке

Банки предоставляют кредиты для бизнеса на заранее оговоренных условиях. Для получения кредита, скорее всего, потребуется поручитель и залог в виде недвижимости или транспорта. Шансы на успех увеличатся, если вы предоставите банку:

• Финансовую отчетность за предыдущий период.
• Справку о стоимости ваших активов.

Также банк учтет вашу кредитную историю. Деньги для стартапа можно получить одной суммой или частями через кредитную линию. Основные недостатки этого варианта — материальная ответственность и начисление процентов. Поэтому перед подачей заявления в банк следует рассчитать кредит и определить сумму переплаты.

Заем для малого бизнеса

Если банк отказал, можно обратиться в МФО за займом на открытие и развитие малого бизнеса. Этот вариант стоит рассматривать только в крайнем случае, так как процентные ставки в МФО значительно выше, чем в банках. МФО не будут интересоваться вашим финансовым положением или перспективами бизнес-идеи. Однако в случае невыплаты долга организация может начислить значительную неустойку. Подписывайте договор только после тщательного изучения всех условий сделки. Некоторые МФО прописывают скрытые штрафы, и даже небольшая сумма долга может со временем стать неподъемной. После завершения выплат убедитесь, что ваш долг полностью погашен.

Поиск бизнес-партнера

Привлечение бизнес-партнера отличается от инвестирования. В этом формате все затраты делятся между партнерами, которые имеют равные права и обязательства. Каждый партнер может отвечать за свою часть работы: один ищет поставщиков, другой занимается маркетингом, третий анализирует инвестиционные потоки. Создание бизнеса в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО) уравнивает права учредителей, позволяет честно делить прибыль и продавать бизнес при необходимости. Преимущества совместного дела включают:

• Солидарную ответственность.
• Равномерное распределение финансовых вложений, возможное сотрудничество на основе имеющихся ресурсов. Например, один партнер предоставляет цех, другой — оборудование, а третий — средства на закупку сырья.
• Возможность продать бизнес, разделив прибыль в соответствии с вкладом каждого партнера.

Недостатки включают возможные конфликты между партнерами с разными взглядами на развитие проекта и ситуации, когда один из учредителей захочет срочно продать свою долю или изъять вложенные средства. Поиск партнеров можно начать в социальных сетях, на досках объявлений и специализированных платформах, таких как PartnerSearch.RU.

Краудфандинг

Организация краудфандинговой кампании позволяет привлечь средства от большого числа людей через интернет-платформы. Этот метод особенно эффективен, если у вас есть уникальная идея или продукт, который может заинтересовать широкую аудиторию.

Современные стартаперы активно используют интернет для привлечения капитала, размещая презентации своих проектов на специализированных краудфандинговых платформах. Однако ожидать значительных сумм от краудфандинга не стоит, так как он основан на принципе добровольных пожертвований. Существуют различные модели краудфандинга:

1. Роялти. Получение части доходов от успешной реализации финансируемого проекта.
2. Акционерный краудфандинг. Предоставление стартаперу конвертируемого займа.
3. Народное кредитование. Финансирование социально значимых объектов без получения финансового вознаграждения.

В краудфандинге часто участвуют бизнес-ангелы — успешные предприниматели, которые когда-то сами начинали с нуля. Они могут не только предоставить инвестиции, но и поделиться ценными советами и психологической поддержкой.

Обращение к инвесторам

Инвестиционный заем может стать интересным вариантом для тех, кто хочет начать собственный бизнес и нуждается в привлеченных средствах. Инвесторы вкладывают деньги в перспективные проекты, ожидая получить часть прибыли, но не участвуя в управлении бизнесом. Преимущества сотрудничества с частными инвесторами включают:

• Получение капитала без залога и поручителей.
• Повышенные шансы на успех, так как опытные инвесторы вкладывают деньги только в действительно выгодные проекты.
• Возможность получения ценных советов от опытных бизнесменов.

Однако привлечь инвесторов, имея только идею, достаточно сложно. Частные инвестиции чаще всего получают стартапы, предлагающие принципиально новые продукты или технологии.

Обращение за государственной поддержкой

Правительство России активно поддерживает малый бизнес и предпринимательскую активность. В текущем году действует ряд программ, позволяющих получить денежную помощь от государства на открытие и развитие собственного дела. На региональном и федеральном уровнях проводятся конкурсы для стартаперов в приоритетных отраслях, таких как строительство, пищевая промышленность, связь, сельское хозяйство и грузоперевозки.

Победители конкурсов получают государственные гранты — денежные инвестиции без процентов и банковских посредников. Участники представляют рабочий бизнес-план, под который выделяются субсидии и другие государственные инвестиции. Эти средства необходимо освоить в установленный срок и предоставить отчетность о целевом использовании.

Помимо грантов, государственная поддержка включает:

• Скидки на кредиты и пониженные процентные ставки.
• Лояльные условия лизинга в государственных банках.
• Финансовые дотации.
• Мастер-классы от экспертов.
• Информационную поддержку.

Для получения государственной поддержки необходимо представить рабочий бизнес-план и его презентацию перед государственной комиссией, которая принимает решение о финансировании стартапа.

Заключение

Существует множество способов привлечения финансирования для развития бизнеса, каждый из которых имеет свои особенности по срокам, условиям и требованиям к организационно-правовой форме. Для нестандартных проектов, обладающих общественной ценностью, стоит рассмотреть краудфандинг или фандрайзинг, которые позволяют получить средства в относительно короткие сроки. Если планируется запуск производства, открытие точки общественного питания или интернет-магазина, лучше обратить внимание на банковские кредиты, займы у друзей или выбрать ниши, не требующие значительных вложений и позволяющие развиваться за счет чистой прибыли.

Инвестиции и привлечение партнеров являются отличным решением для масштабных проектов и предпринимателей, готовых к коллективной ответственности и разделению бизнеса с другими. При выборе способа финансирования важно заранее оценить, сколько денег нужно будет вернуть и каким будет ежемесячный платеж. В идеале сумма выплат не должна превышать 20-30% от чистой выручки после раскрутки, иначе бизнес станет нерентабельным: предприниматель будет вынужден направлять большую часть доходов на погашение долгов, что ограничит возможности для роста, расширения и маркетинга.